Овердрафт на банковском счете - это ситуация, в которой лицо имеет отрицательный баланс на своем счете (дебетовый баланс), в основном из-за плохого финансового управления текущим счетом, хотя верно, что в некоторых случаях это может быть связано с компьютером. ошибки.
Есть определенные учетные записи, которые разрешают овердрафты до определенного лимита, а есть другие, которые не разрешают это ни в коем случае. Существует два типа овердрафта на банковском счете:
- Расчетные и сберегательные счета: Они не допускают перерасхода (красные цифры).
- Кредитные счета: Если они допускают овердрафт, это как если бы банк выдал ссуду.
Те счета, которые разрешают овердрафты, применяют дневную процентную ставку за овердрафт к общему остатку на счете во время применения штрафа. Применяемая процентная ставка - это эквивалентная годовая ставка (APR), которая рассчитывается пропорционально на ежедневной основе.
Причины возникновения банковского овердрафта
Причины овердрафта на счете могут быть разных типов, например:
- Они выдали клиенту квитанцию об оплате электричества и телефонной связи, и у него не было баланса.
- Ипотечный платеж, который взимается со счета пятого числа каждого месяца, а клиент считался шестым числа каждого месяца.
- Вы совершили куплю-продажу в кредит, у вас произведен перерасчет гарантий и у вас нет денег на счете.
- Клиент неправильно использовал кредитную карту, и со связанного с ней счета была снята оплата.
Практический пример
Самый распространенный пример - это расчет заработной платы, когда компания, в которой вы работаете, задерживает выплату заработной платы и выставляет вам счет за мобильный телефон на 60 евро.
Счет отрицательный в тот же день (красные числа), предположим, что во второй день месяца, и они не выплачивают вам заработную плату до 5-го числа этого месяца. Представим, что банк, в котором зарегистрирована ваша заработная плата, взимает с вас процентную ставку в размере 15% годовых за овердрафт. Таким образом, они взимают с нас следующие деньги:
Сначала рассчитываем раскладку по количеству дней:
Пропорция = 3 дня / 360 рабочих дней = 0,008
Затем мы рассчитываем пропорциональный штраф за количество дней перерасхода средств, то есть:
Пропорциональный штраф = 0,008 * 15% = 0,0012 → 0,12%
Следовательно:
Обнаружено = 0,0012 * 60 = 0,072 евро