Типы денежных переводов - это способы, которыми денежные переводы могут быть классифицированы в зависимости от способа их поступления в страну и процесса оплаты.
Каналы, по которым могут быть переведены денежные переводы, очень разнообразны, они могут быть отправлены через:
- банки
- Денежные переводы
- Кредитные ассоциации
- Компании Хавала
- Проверить по почте
- Друзья или семья
Неформальные и официальные денежные переводы
Один из способов классификации денежных переводов - разделить их на неформальные и формальные.
1. Неформальные денежные переводы
Итак, неформальными денежными переводами называются те, которые отправляются через родственников или родственников. Их также можно отправлять через компании под названием «Хавала», которая представляет собой альтернативную систему неформального перевода денежных средств.
Поскольку эта система используется во многих странах по всему миру и в основном основана на доверии, она действует вне системы надзора и администрирования финансового рынка.
Валютные поступления за счет неофициальных денежных переводов не регистрируются в статистике национальных счетов.
2. Официальные денежные переводы
Следовательно, формальные денежные переводы - это те, которые переводятся через официальные каналы финансовой системы и, как следствие, регистрируются в статистике валютных поступлений на национальный рынок.
Таким образом, финансовыми учреждениями, которые могут формально переводить денежные переводы, могут быть банки, кредитные союзы и провайдеры переводов. Когда передача осуществляется через эти объекты, пользователи могут получить важную информацию о:
- Взимаемые с них сборы и налоги
- Курс обмена
- Сборы за границей, взимаемые лицами, участвующими в переводе
- Точная сумма, которую получит получатель, без учета налогов, подлежащих уплате за рубежом.
- Дата поступления денег
- Как исправить ошибки
- Как подать жалобу
Простые и документальные переводы
Денежные переводы также можно разделить на простые и документальные.
1. Простой денежный перевод
Теперь он известен как простой денежный перевод, когда он включает только финансовый документ, такой как чек, простой вексель, квитанция, среди прочего; которые отправляются напрямую от продавца покупателю.
Они могут быть:
- Оплачивается по предъявлении: Это означает, что импортер должен произвести оплату в момент представления финансового документа.
- Выплачивается в рассрочку: В этом случае оплата производится в день, который заранее указан в полученном документе.
2. Документарный перевод
Принимая во внимание, что документарный груз включает коммерческий документ, такой как счет-фактура, сертификат или страховой полис. Эти коммерческие документы могут сопровождаться другими финансовыми документами, такими как квитанции, простые векселя, переводные векселя, среди которых мы можем упомянуть.
Получатель может вступить во владение товаром, если он принимает условия оплаты, основанные на предоставленных документах.
Актеры документальных денежных переводов
Основными участниками этих трансферов являются
- Ссылающийся банк: Финансовое учреждение отвечает за все управление процессом сбора транзакций.
- Скамья для докладчика: Он несет ответственность за представление соответствующих документов импортеру, чтобы он мог оформить платеж. В некоторых случаях банк-ремитент также может выступать в качестве докладчика.
- Экспортер: Именно субъект использует денежный перевод для создания платежа.
- Импортер: Это физическое или юридическое лицо, которое получает документы о переводе и принимает условия платежа.
Процесс проведения операции
Процесс выполнения процедуры следующий:
1. Экспортер доставляет документы в банк-отправитель.
Процесс начинается, когда экспортер отправляет товары в пункт назначения и доставляет коммерческие и финансовые документы в банк-отправитель, чтобы он мог управлять сбором.
2. Отправка документарного перевода в представляющий банк.
Банк-ремитент отправляет документы в банк-импортер, известный как представляющий банк, для доставки инкассовых документов импортеру.
3. Представляющий банк доставляет документы импортеру.
Импортер получает документы, которые он может забрать в банке, когда он произведет соответствующий платеж, а затем с этими документами он может получить отгруженный товар.
4. Оплата денежного перевода.
На этом последнем этапе импортер производит оплату; Если это есть на месте, это может быть сделано одновременно с доставкой, а если вовремя, это может быть сделано в согласованный срок.
Может случиться так, что импортер не принимает документацию, она должна быть возвращена представляющим банком отправителю.
Наконец, мы можем сказать, что денежные переводы представляют собой очень важную статью доходов в иностранной валюте, особенно в слаборазвитых странах, что способствует улучшению условий жизни жителей этих стран-получателей.
Следует также отметить, что не все денежные переводы учитываются в национальных счетах, поскольку многие переводятся по неофициальным каналам, что не позволяет их адекватно регистрировать.
