Нулевой пункт - это пункт договора об ипотеке, согласно которому банк гарантирует, что начисляемые проценты составляют минимум 0%. Таким образом, даже при отрицательной процентной ставке общая сумма начисленных процентов не упадет ниже этого значения..
Проще говоря, банк защищает себя от падения базовых процентных ставок, обычно Euribor. Таким образом, это влияет на ипотечные кредиты с переменной ставкой, поэтому при отрицательном значении этого процента банк обеспечивает минимальную доходность. Таким образом, если ставки отрицательные и у нас есть нулевой пункт, банк гарантирует, что процентная ставка будет не менее 0%, поскольку в этом случае организация должна заплатить, чтобы ссудить деньги.
Правовые проблемы нулевой статьи
Все началось с оговорки о минимальном уровне, которая не позволяла процентным ставкам по ипотеке упасть ниже определенного значения. Отсутствие прозрачности в контрактах вместе с экономическим кризисом вынудили многих пользователей подать в суд на свою организацию. Судьи начали публиковать приговоры, в которых этот пункт был признан незаконным, и это стало началом массовых судебных процессов. В итоге все подтвердил Верховный суд, установивший судебную практику.
В нулевом пункте дело обстоит несколько сложнее. Есть специалисты, которые считают, что в данном случае явного злоупотребления нет. Фактически, они считают, что это может показаться скорее справедливым требованием банка обеспечить доход от оказания услуги. Короче говоря, это вариант, который, пока он является добровольным, будет зависеть от сторон. Конечно, прозрачность, хоть она и больше, чем у других, должна быть обеспечена.
Пример предложения пола
Это очень похоже на положение о полу. Он заключается в установлении лимита, до которого не снизятся процентные ставки по ипотеке. Возможно на примере будет понятнее. Представьте себе фиктивную ситуацию, в которой Euribor упадет до -1,5%. Такая ситуация более чем маловероятна, но она служит примером.
Наш банк взимает с нас разницу в размере 1% с этого Euribor. Таким образом, при сложении обоих мы получаем общую процентную ставку -0,5%. Банк должен заплатить нам. Это может показаться хорошей новостью, но в этой ситуации может случиться так, что никто не захочет давать деньги в долг. Этот нулевой пункт гарантирует банку, что, по крайней мере, процентная ставка будет составлять 0%, и что мы выплатим только основную сумму кредита.