Необеспеченный заем - что это такое, определение и понятие
Необеспеченная ссуда - это ссуда, для которой нет гарантии. Это продукт, предназначенный в основном для удовлетворения срочной потребности в ликвидности компании или лица в краткосрочной перспективе.
При предоставлении данного вида финансирования стороны подписывают только вексель. Указанный документ устанавливает дату истечения срока погашения кредита.
Характеристики беззалогового кредита
Наиболее выдающимися характеристиками необеспеченного кредита являются следующие:
- У вас нет квитанции о собственности или банковском счете в качестве гарантии. Однако для этого требуется наличие поручителя. Указанное физическое или юридическое лицо обязуется выполнять обязательства должника в случае неуплаты.
- Срок погашения обычно устанавливается в зависимости от назначения кредита. Например, предположим, что вы планируете начать бизнес, приносящий доход за три месяца. Таким образом, погашение кредита в идеале будет запланировано на девяносто дней.
- Физические лица могут подать заявку на этот вид ссуды, например, для улучшения своей собственности или ведения бизнеса.
- В случае компаний эти кредиты полезны для срочного приобретения материалов или увеличения оборотного капитала.
Требования по необеспеченному кредиту
Наиболее распространенные требования для одобрения необеспеченной ссуды следующие:
- Инвестиционная программа, на которую пойдет финансирование.
- Баланс и / или финансовая отчетность потенциального бенефициара и его поручителя.
- Обязательство о возврате отражено в векселе. Этот документ представляет собой обещание заплатить, где установлены определенный срок и сумма, которая включает начисленные проценты.
Преимущества и недостатки беззалогового кредита
Среди преимуществ беззалогового кредита:
- Не требует залога: То есть недвижимости или актива, которые должны быть представлены кредитору.
- Это полезно при непредвиденных требованиях к ликвидности: Например, возможность инвестирования может возникнуть вне годового плана компании.
- Это проще, чем другие виды кредитов: Процесс одобрения этого типа финансирования проще и быстрее, чем бизнес или потребительский кредит.
Однако есть и недостатки:
- Обычно они рассчитаны на короткий срок.: Маловероятно, хотя и возможно, что долгосрочный беззалоговый кредит будет продлен. Этот тип операции сопряжен с очень высоким риском, поскольку на нее нет гарантии. Здесь следует помнить, что чем дольше срок финансирования, тем выше вероятность дефолта.
- Самая высокая процентная ставка: Процентная ставка по необеспеченной ссуде выше, чем по ссудам, обеспеченным гарантией. Это связано с тем, что в первом случае кредитор сталкивается с большим риском невозврата предоставленного финансирования.
- Точность в сроках и платежах: Должник должен точно рассчитать, когда он сможет погасить ссуду. В противном случае у вас может не хватить средств к сроку, указанному в примечании.
