Банковский резерв - это процент от депозитов, полученных каждым финансовым учреждением, которые нельзя использовать. По закону указанный капитал должен храниться наличными в хранилищах самого учреждения или на его счетах в центральном банке страны. Это для того, чтобы поддерживать его ликвидность.
Например, предположим, что финансовая компания разместила депозиты на сумму 10 000 долларов. Если норма обязательных резервов составляет 10%, могут быть предоставлены только ссуды на сумму до 9000 долларов США. Остальная сумма (1000 долларов США) не должна предоставляться в ссуду населению или использоваться для каких-либо инвестиций.
Функция банковского резерва
Функция банковского резерва, устанавливаемого каждым органом денежно-кредитного регулирования, состоит в том, чтобы гарантировать вкладчикам возврат их капитала. Другими словами, это мера защиты от возможного массового изъятия денег из банков.
Однако это не единственная причина, по которой правительства устанавливают норму обязательных резервов. Это может быть изменено в соответствии с целями денежно-кредитной политики.
Например, представьте, что в стране наблюдается замедление темпов экономического роста. Столкнувшись с этим, его власти решают проводить экспансионистскую денежно-кредитную политику.
В этом сценарии одним из вариантов является уменьшение банковского резерва. Таким образом, у финансовых организаций будет больше ресурсов для предоставления займов. В свою очередь, это увеличит потребление населения и, следовательно, валовой внутренний продукт.
Обратное применимо к ситуации, когда кто-то стремится сократить расходы. В этом случае денежно-кредитный орган должен увеличить резерв банка.
Ставка резервных резервов в национальной и иностранной валюте
Норма обязательных резервов может быть установлена в национальной и иностранной валюте. Это особенно актуально в странах с высоким уровнем сбережений в более стабильной иностранной валюте, такой как доллар.
Предположим, что правительство стремится стимулировать выдачу кредитов. Если в то же время вы не хотите, чтобы люди увеличивали свой долг в иностранной валюте, снизится только норма обязательных резервов в местной валюте.
Другое значение термина банковский резерв
Эта концепция также известна как коэффициент наличности, коэффициент банковских резервов или норматив обязательных резервов.
Наконец, в широком смысле есть еще одно значение этого понятия. Это менее строгое значение указывает на то, что денежные средства, хранящиеся в отделениях банков, также можно назвать резервными требованиями.