Первоначальный взнос по кредиту - это авансовый возврат части полученного финансирования. Это обычное дело в основном в ипотеке и автокредитовании.
Первоначальный взнос - это процент от взятых денег. Кредитор устанавливает, например, максимум 40% и минимум 20% от основной суммы долга.
Важность первоначального взноса по кредиту
Первоначальный взнос является ключевым в очень крупных кредитах, предназначенных для физических лиц. В противном случае субъекты кредита были бы вынуждены производить очень большие периодические платежи.
Для финансового учреждения также выгодно получить первоначальный взнос. Риск дефолта ниже, если должник столкнется с какими-либо непредвиденными обстоятельствами. С другой стороны, если бы квота была очень большой, клиент не смог бы выполнять свои обязательства, например, если бы он потерял работу.
Одним из способов субсидирования правительством разрыва в доступе к жилью является покрытие части первоначального взноса. Таким образом, больше людей могут получить доступ к мечте о собственном доме.
Первоначальный взнос также является важной переменной для структурирования выплаты ссуды. Пока этот предварительный платеж будет выше, должник сможет получить доступ к более низким ежемесячным платежам или более коротким срокам погашения.
Если первоначальный взнос выше, меньшие проценты будут также начисляться в течение всего периода ссуды. Таким образом будет получена экономия финансовых затрат.
Пример первоначального взноса по кредиту
Предположим, что человек берет ссуду в размере 15 000 долларов США под номинальную ежемесячную процентную ставку 3% на шесть месяцев.
Если первоначальный взнос составляет 20%, сумма составит 3000 долларов. Для оставшейся части кредита можно запрограммировать шесть ежемесячных платежей в размере 2 215,17 долларов США, а сумма подлежащих выплате процентов составит 1 291,02 доллара США.
| Интересы | Оплата главный | доля | Остаток средств | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 0 | 3.000,00 | 12.000,00 | ||
| 1 | 360,00 | 1.855,17 | 2.215,17 | 10.144,83 |
| 2 | 304,34 | 1.910,83 | 2.215,17 | 8.234,00 |
| 3 | 247,02 | 1968,15 | 2.215,17 | 6.265,86 |
| 4 | 1.87,98 | 2.027,19 | 2.215,17 | 4.238,66 |
| 5 | 127,16 | 2.088,01 | 2.215,17 | 2.150,65 |
| 6 | 64,52 | 2.150,65 | 2.215,17 | - |
| сумма | 1.291,02 | 12.000,00 | 13.291,02 |
С другой стороны, при первоначальном взносе в размере 15% (2250 долларов США) ежемесячный платеж возрастает до 2 353,62 долларов США, а финансовые расходы составят 1 371,71 доллара США.
| Интересы | Оплата
главный | доля | Остаток средств | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 0 | 2.250,00 | 12.750,00 | ||
| 1 | 382,50 | 1.971,12 | 2.353,62 | 10.778,88 |
| 2 | 323,37 | 2.030,25 | 2.353,62 | 8.748,63 |
| 3 | 262,46 | 2.091,16 | 2.353,62 | 6.657,47 |
| 4 | 199,72 | 2.153,89 | 2.353,62 | 4.503,58 |
| 5 | 135,11 | 2.218,51 | 2.353,62 | 2.285,07 |
| 6 | 68,55 | 2.285,07 | 2.353,62 | |
| сумма | 1.371,71 | 12.750,00 | 14.121,71 |
Ипотечные и автокредиты выдаются на более длительный срок. Однако этот пример демонстрирует, как первоначальный взнос влияет на общую сумму выплат, произведенных должником.