Робо-советник - слово, которое до недавнего времени вы, вероятно, никогда не слышали и которое в последнее время, вероятно, встретили более чем на одном специализированном носителе. Их слава неуклонно растет, особенно из-за низких комиссионных, но в чем их секрет? Почему они такие дешевые по сравнению с другими фондами? Обо всем этом мы расскажем ниже.
Индексные фонды и пассивное управление - секрет робо-советника, предлагающего низкие комиссии
У всех робо-советников есть одна общая черта - очень низкие комиссии. Каждый может следовать своей стратегии или использовать несколько разных активов, но все они стараются максимально снизить расходы. Это их главное рекомендательное письмо, с помощью которого они стараются привлечь как можно больше клиентов.
Они достигают этого благодаря инвестированию в основном в индексные фонды, фонды, которые пытаются воспроизвести индекс, на который они ссылаются, и управление которыми минимально, поэтому затраты очень низкие. Некоторые предлагают сочетание пассивного и активного управления, но всегда стараются использовать активы с очень низкими комиссиями.
Какие есть комиссии?
Несмотря на то, что это очень дешевая услуга, при инвестировании с консультантом по ограблению необходимо столкнуться с несколькими комиссиями. Эти комиссии:
- Плата за управление: это расходы, которые вы должны инвестировать с выбранным роботом-консультантом.
- Комиссия за хранение: это расходы, взимаемые организацией-хранителем ваших средств.
- Комиссия средств: это стоимость каждого из привлеченных средств.
Сколько стоит инвестировать с консультантом по ограблению?
Несмотря на то, что это услуга, которая существует в Испании всего несколько лет, конкуренция между автоматизированными менеджерами в нашей стране настолько высока, что комиссии падают все больше и больше. Если это уже был интересный продукт, его становится все больше и больше.
В этом исследовании, проведенном веб-сайтом Robo Advisors, мы можем графически увидеть, сколько взимает каждый из наиболее часто используемых автоматизированных менеджеров в нашей стране:
Некоторые, например Indexa Capital, предлагают комиссию всего в 0,62% для инвестиций на сумму более 10 000 евро. Finizens предлагает такую же комиссию, если ваши инвестиции превышают 20000 евро, но это также сокращение на 0,02% за каждый год, который вы проводите в качестве клиента, очень интересное предложение, которое сделало их двумя вариантами с наибольшим количеством клиентов в действительности.
InbestMe и Finanbest также имеют широкий портфель пользователей, которые платят комиссию в размере 0,67% и 0,85% соответственно, достигнув очень интересной прибыли в обоих случаях.
Помимо этих вариантов, есть много других, но сегодня их цена выше, чем упомянутые нами.
Как работает советник по ограблению?
Робо-советники, также известные как автоматизированные менеджеры, представляют собой платформу, которая благодаря алгоритму может создавать инвестиционный портфель, состоящий в основном из индексных фондов и ETFs согласно вашему профилю инвестора. Что это значит? Что ж, на основе ответов, которые вы дадите на ряд вопросов, которые они задают вам при создании учетной записи, они могут решить, на какой риск вы готовы пойти со своими инвестициями, и на основе этого они выбирают тот или иной фонд для составьте свое портфолио. В зависимости от вашей предрасположенности к риску вы будете иметь более или менее доступ к акциям.
Этот вид инвестиций называется пассивное управление потому что для создания каждого из портфелей не требуется вмешательства человека. Сам алгоритм, созданный каждым роботом-консультантом, способен решить, на какой портфель вы имеете право, и он периодически автоматически перебалансирует каждый из портфелей для поддержания вашего профиля.
Какие у них основные преимущества?
Хорошо, хорошо, советник по ограблению может создать портфель с учетом риска, на который я готов пойти, но что это мне принесет?
Одним из основных преимуществ является то, что вам не нужно быть экспертом, чтобы выбрать средства. Робо-консультант позаботится о том, чтобы выбрать их для вас после заполнения регистрационной формы, и вам не нужно быть экспертом, чтобы понять, куда вы инвестируете.
С другой стороны, практически все банки предлагают сотни инвестиционных фондов. Почему бы не выбрать один из них?
Традиционные фонды, о которых мы знаем, по большей части являются активно управляемыми фондами, то есть за ними стоит команда инвесторов, которые теоретически несут ответственность за их управление. Проблема в том, что статистика говорит о том, что этим типам управляемых фондов редко удается превзойти свой собственный эталон, то есть, если бы вы инвестировали непосредственно в этот индекс (индексный фонд), вы, скорее всего, получили бы лучшие результаты, чем делали бы это через удалось один.
Что во всем этом бросается в глаза? Управляемый фонд несет значительные комиссионные за управление, в то время как индексированные фонды, как мы уже упоминали, не имеют активного управления, вряд ли несут комиссионные.
Итак, если статистически вы с большей вероятностью добьетесь лучших результатов с фондом с низкими комиссиями, почему мы выбираем фонды, управляемые с высокими комиссиями?
Почему робо-советник добился такого успеха в Испании?
Для относительно нового инвестиционного продукта Успех робо-консультантов в Испании очень высок.
Такие компании, как Indexa Capital, сумели управлять более миллиарда за очень короткое время и стали прибыльной компанией почти с первого года своего существования.
Другие, такие как Finizens, растут очень высокими темпами, удваивая количество клиентов год за годом, точно так же, как они надеются, например, в InbestMe.
Даже традиционные банки, которые изначально неохотно использовали эти типы продуктов из-за низких комиссионных, которые они приносили, вскочили на лодку пассивного управления, создав своих собственных автоматизированных менеджеров. Подавляющее большинство делает это через свои онлайн-дочерние компании, такие как Banco Santander с Open Wealth от Openbank, Bankinter с Popcoin или Caixabank с Smart Money.
Как мы уже упоминали, успех заключается в низких комиссионных, которые они влекут за собой, и в простоте заключения контрактов. Это, вместе с хорошими результатами, которые они показали с момента своего появления в нашей стране, делает пассивное управление все более важным и схожим с другими странами, где пассивное и активное управление практически равны, такими как Соединенные Штаты. рынок для этого типа управления.
И ты. Вы знаете роботов-консультантов? Каково ваше мнение о них?