Банковские злоупотребления - это мошенничество или мошенничество, совершаемые банками, финансовыми учреждениями, менеджерами или сотрудниками банка, жертвами которых являются клиенты.
Банки могут прибегать к злоупотреблениям различными способами, чтобы улучшить свою прибыль или избежать банкротств или убытков. Есть финансовые организации, которые, стремясь получить максимальную выгоду, предлагают своим клиентам токсичные продукты, оскорбительные оговорки в ипотеке и чрезмерные банковские комиссии.
Чтобы такая практика считалась злоупотреблением, она должна выполняться директорами или сотрудниками организации и затрагивать как сам банк, так и клиента.
Злоупотребления в финансовых продуктах
Многие финансовые продукты исторически использовались для совершения банковских злоупотреблений, предлагаясь людям, не имевшим соответствующего профиля для этих продуктов.
Вот некоторые из финансовых продуктов, которые исторически вызывали наибольшее количество злоупотреблений со стороны банков:
- Привилегированные акции: Это финансовые продукты, которые приобретаются бессрочно. Они предоставляют экономические права, поскольку позволяют участвовать в выплате дивидендов, однако, в отличие от акций, они не позволяют голосовать на собраниях акционеров. Проблема в том, что клиент не знает, как долго он будет владеть ими, поскольку организация, которая их выпускает, не обязана выкупить их обратно в определенную дату, но они могут иметь неограниченный срок службы.
- Векселя: Это документы, которые состоят из обещания оплаты в будущем, их основная проблема в том, что они не поддерживаются каким-либо Гарантийным фондом. Если банк терпит неудачу, никто не возвращает вложения, и клиенты должны присоединиться к списку кредиторов и дождаться своей очереди забрать.
- Ипотечные облигации: Это облигации, гарантированные банком, который их выпускает. Клиент ссужает деньги под залог уже выданных ипотечных кредитов. Их необходимо продавать на вторичных рынках, это может привести к потере рентабельности, поскольку они являются сложными и очень насыщенными рынками.
- Субординированный долг: Долг, выпущенный банком, который в случае банкротства его держатели будут взыскивать после судебных администраторов, казначейства и социального обеспечения. Его оценка чрезмерно занижена, во многих случаях потребители ощущали, что цена, по которой они покупали долг, намного ниже рыночной стоимости.
Злоупотребление ипотекой
Банковские злоупотребления также могут иметь место в ипотечных договорах.
Ниже приведен список наиболее распространенных злоупотреблений ипотечных банков:
- Пункт о полу: Это барьеры, которые мешают потребителю извлечь выгоду из снижения процентных ставок по ипотеке.
- Клипы: Для ипотечных кредитов устанавливается фиксированная процентная ставка, вместо того, чтобы привязывать их к процентным ставкам межбанковского рынка, таким как Euribor. Если ставка выше процентной ставки, установленной в клипе, разница будет выплачиваться банком, но если процентная ставка упадет ниже фиксированной ставки, разницу будет выплачивать потребитель.
- Гипертонии: Чрезмерно высокие оценки. Дома оцениваются намного выше справедливой стоимости. Есть банки, которые использовали эту практику, чтобы пополнить свои балансы.
Злоупотребление банковским счетом
Вот некоторые из наиболее распространенных злоупотреблений при проверке счетов:
- комиссии: Завышенные суммы за оказание банковских услуг.
- Прямой дебет заработной платы: Чрезмерные сборы по прямому списанию заработной платы и квитанций.